Одной из статьей обязательных расходов в бюджете семьи является погашение взятых в банке ссуд и кредитов и выплата процентов по ним. Кредит — предоставление в долг товаров или денег.

Денежную ссуду может взять как предприятие, организация так и любой человек.Получить ее можно в государственном или коммерческом банке, из фондов предприятия или у частного лица.

Условия, при которых дается кредит:

1) возвратность (деньги должны быть обязательно возвращены);
2) платность (уплата процентов за использование чужих денег);
3) срочность (возвращение денег в точно назначенный срок);
4) материальное обеспечение (человек, берущий ссуду,должен иметь постоянный доход или обладать имуществом, способным при необходимости погасить ссуду);
5) целевая направленность (получение льготного кредита должно быть обосновано рациональным его использованием, например на строительство или покупку жилья, развитие производства социально значимых товаров и т. п.). Стоимость кредита рассчитывается по формуле:

С = В х П х Г,

где С — стоимость кредита;
В — величина занимаемых средств;
П — процентная ставка (в долях);
Г — срок кредита (в годах).

Так, если вы берете в банке кредит в размере 5000 рублей под 28% годовых на 5 месяцев, то плата за кредит составит: С = 5000 х (28 : 100) х (5 : 12) = 583,3 (р.).

При возвращении кредита вы будете должны отдать:

5000 + 583,3 = 5583,3 (р.).

Потребительский (торговый) кредит является одним из видов ссуды в материальной форме. Он обеспечивает получение товаров и услуг в настоящий момент, в то время как платеж за них растянут на длительный период времени в будущем. В этом случае кредит позволяет воспользоваться покупкой еще до того, как за нее полностью уплачено. Ранее в нашей стране потребительский кредит был широко распространен.

В настоящее время многие фирмы для привлечения покупателей, для создания имиджа стабильного предприятия вновь прибегают к такому виду продаж, как продажа в кредит. Конечно, потребительский кредит позволяет нам приобрести желаемое в пользование, уплатив первоначально лишь часть его стоимости, и тем самым помогает в экстренном случае (в июле сломался холодильник). Однако покупка в кредит обходится обычно дороже, чем при единовременной выплате. Не стоит забывать и о том, что многие вещи можно приобрести на ярмарках и распродажах в период существенного снижения цен на товары и услуги. Например, при единовременной оплате покупки стиральной машины ее цена составляет 5600 р. При покупке в кредит со сроком платежа 6 месяцев стоимость увеличивается на 16%, т.е. составит в конечном итоге 6496 р. Но при праздничной распродаже товаров, связанных с юбилеем деятельности фирмы на рынке, скидка на все товары составляет 5%. Таким образом, цена составит 5320 р. При этом в период распродажи магазин предоставляет бесплатные услуги по доставке и установке купленной техники. В этом случае экономия составит: скидка — 280 р., транспортировка — 50 р., установка — 120 р., т. е. 450 р.